2017年9月各地針對中小企業(yè)融資擔保政策匯總

　　為有效緩解中小企業(yè)融資難、融資貴問題，人行安徽蕪湖市中支依托中小企業(yè)信用體系建設，推動蕪湖市在全省率先推行“中小企業(yè)信用貸”試點工作，建立起“征信機構(gòu)+銀行+擔?！钡男庞萌谫Y新模式。日前蕪湖夏鑫新型材料科技有限公司成功在工商銀行蕪湖分行獲得500萬元貸款，標志著安徽省“中小企業(yè)信用貸”首單正式落地。

　　“中小企業(yè)信用貸”是一種依托“征信機構(gòu)+銀行+擔保”的信用融資新模式，是以企業(yè)信用信息為基礎，以大數(shù)據(jù)技術為依托，引進征信服務機構(gòu)按照市場化原則為企業(yè)出具大數(shù)據(jù)信用評級報告，并以此作為授信及擔保的主要依據(jù)，徹底改變傳統(tǒng)的抵押擔保方式，轉(zhuǎn)而以企業(yè)信用評級為擔保，開拓誠信企業(yè)融資新途徑。為推進“中小企業(yè)信用貸”業(yè)務開展，蕪湖市中支先是積極推動市政府依托市大數(shù)據(jù)平臺，加快推進全市中小企業(yè)信用信息基礎數(shù)據(jù)庫和信息共享服務平臺建設，隨后提請市政府專門出臺《關于中小企業(yè)信用貸試點工作的實施意見》，對中小企業(yè)信用貸試點工作進行明確規(guī)范。根據(jù)試點實施安排，在未來兩年的試點期內(nèi)，蕪湖市將基本建成基于大數(shù)據(jù)的信用融資新模式，力爭實現(xiàn)試點企業(yè)1000余家，融資規(guī)模20億元以上。

　　科技型小微企業(yè)融資渠道拓寬 廈門市設立政府科技創(chuàng)業(yè)種子暨天使直投基金

　　對于初創(chuàng)期的科技型小微企業(yè)因“輕資產(chǎn)、高投入、高風險”而面臨的“融資難”問題，廈門市再出“利劍”予以破解。廈門市科技局、市財政局正式發(fā)布《廈門市科技創(chuàng)業(yè)種子暨天使投資基金管理暫行辦法》，這標志著廈門市首次設立政府科技創(chuàng)業(yè)種子暨天使直投基金，初創(chuàng)期科技型小微企業(yè)有了新的融資渠道。

　　近年來，廈門市一直在探索政府財政科技投入方式創(chuàng)新，推進科技與金融結(jié)合，幫助中小微企業(yè)融資。其中，市科技局打造的常態(tài)化對接平臺——廈門科技資本對接會人工智能專場就將亮相本屆廈洽會，推動社會資本與初創(chuàng)科技企業(yè)實現(xiàn)快速對接。

　　科技金融工作成效顯著

　　近年來，廈門市致力于探索政府財政科技投入方式創(chuàng)新，通過科技金融的手段，充分發(fā)揮財政資金的杠桿作用，使之成為撬動銀行、擔保、保險、創(chuàng)投以及社會資金的支點。

　　目前，廈門市已初步建立以科技擔保貸款、科技保證保險貸款、專利質(zhì)押貸款、科技成果轉(zhuǎn)化與產(chǎn)業(yè)化基金、科技保險補貼、科技資本對接會等直接融資與間接融資相結(jié)合，政府引導、社會資本為主的科技投融資體系。去年，廈門市獲批科技部、人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會聯(lián)合認定的全國促進科技和金融結(jié)合試點城市。

　　促進科技金融互相結(jié)合

　　近年來，市科技局出臺《科技型中小微企業(yè)備案登記管理辦法》《廈門市科技成果轉(zhuǎn)化與產(chǎn)業(yè)化基金管理暫行辦法》等一系列扶持科技金融發(fā)展的專項政策措施，初步形成促進科技和金融結(jié)合的政策體系。

　　在完善政策基礎上，市科技局不斷深化與金融機構(gòu)合作。目前已注資市擔保公司9000萬元，成立專營科技型中小企業(yè)擔保業(yè)務的科技擔保分公司。此外，加強與銀行、擔保、保險等金融機構(gòu)合作，目前全市已有科技合作銀行13家、合作擔保機構(gòu)7家、合作保險公司2家，多家合作金融機構(gòu)建立科技支行或科技金融部，廈門人保獲批成立全國第2家科技保險支公司。

　　幫助企業(yè)獲得信貸融資

　　市科技局、市財政局通過與銀行、擔保、保險等機構(gòu)簽署合作協(xié)議，設立風險補償專項資金，在準入門檻、信貸授權、風險容忍度等方面先行先試，降低企業(yè)融資成本。

　　例如，“政府+擔保公司+銀行”的科技擔保貸款業(yè)務，專門為科技型中小微企業(yè)提供融資貸款服務，科技型中小企業(yè)可獲得最高1500萬元的銀行貸款。對于輕資產(chǎn)、具有知識產(chǎn)權的科技企業(yè)，還推出科技保證保險貸款和專利權質(zhì)押貸款，進一步拓寬中小微企業(yè)的融資渠道。科技信貸融資政策推出以來，共發(fā)放42.2億元科技擔保貸款和科技保證保險貸款，惠及近千家科技型中小微企業(yè)。

　　股權融資支持創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)

　　2014年，廈門市在全國率先設立財政性科技股權直投基金——科技成果轉(zhuǎn)化與產(chǎn)業(yè)化基金，目前已到位資金達2億元。完成48家科技初創(chuàng)企業(yè)投資1.29億元，帶動社會資本后續(xù)投資3.2億元，已投項目實現(xiàn)“四個100%”——100%投向科技型企業(yè)、100%投向?qū)嶓w經(jīng)濟，項目100%落戶廈門、所投項目實現(xiàn)超過100%的增長。同時，新設立的廈門科技創(chuàng)業(yè)種子暨天使投資基金，將以股權投資方式支持廈門市處于初創(chuàng)期、種子期的科技型企業(yè)發(fā)展。

　　構(gòu)筑科技金融服務體系

　　市科技局試點科技保險業(yè)務，設立科技保險專項資金，補貼廈門市科技型中小企業(yè)參加科技保險的保費。目前覆蓋險種12種，特別是關鍵研發(fā)設備保險、首套(臺)產(chǎn)品責任保險、關鍵研發(fā)人員團體健康險和意外保險等深受科技型企業(yè)的歡迎。此外，還探索了科技信托、科技集合債等創(chuàng)新科技金融產(chǎn)品，引導更多的金融機構(gòu)支持科技型中小企業(yè)和科技創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)項目。

　　廈門市還啟動科技金融服務綜合平臺建設，旨在建立一個以“政府引導、金融主導、企業(yè)參與、市場運作”為原則的科技金融綜合服務平臺，梳理整合各項科技資源和創(chuàng)新要素，建立科技資源與金融資源對接的新機制，構(gòu)筑線上咨詢、線下對接的科技金融服務體系，實現(xiàn)科技創(chuàng)新各環(huán)節(jié)中投融資需求的全鏈條服務。

　　推動政銀企資本對接

　　市科技局通過整合科技資源，打造一個政府、科技型企業(yè)、科技服務機構(gòu)以及金融機構(gòu)之間全方位的常態(tài)化對接平臺——廈門科技資本對接會。對接會按照行業(yè)領域分類，每兩周舉辦一次，以項目路演展示的形式舉行，目前已組織超過200個項目路演，推動社會資本與初創(chuàng)期科技企業(yè)快速對接。其中去年就有24個項目完成融資，累計完成融資3.32億元。

　　山西省政府給小微企業(yè)發(fā)出“大紅包”

　　9月15日，山西省政府辦公廳發(fā)布《關于進一步促進中小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新轉(zhuǎn)型發(fā)展的若干措施》，真金白銀“大紅包”，鼓勵引導中小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新轉(zhuǎn)型發(fā)展，省中小企業(yè)服務中心和省中小企業(yè)促進會政策解讀團隊帶您聚焦精讀。

　　鼓勵

　　中小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新——

　　重點對經(jīng)省政府同意舉辦的省級創(chuàng)業(yè)沙龍、路演活動、創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新大賽推薦選拔出的優(yōu)秀項目和企業(yè)給予支持：

　　對初創(chuàng)微型企業(yè)給予獎勵或無償資助，提供第一筆政府性扶持資金；

　　對融資數(shù)額較大并取得銀行貸款的項目，按貸款基準利率計算的利息額的50%給予貼息，貼息額最高不超50萬元；

　　鼓勵各類基金對優(yōu)秀項目或企業(yè)設立創(chuàng)投引導基金，進行定向、跟投支持。

　　對經(jīng)認定的省級小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新基地給予一次性獎勵，獎勵資金最高不超50萬元；

　　對公告的國家級小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新示范基地獎勵100萬元、省級小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新示范基地獎勵50萬元(對同年度既獲得省級又獲得國家級小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新示范基地公告的，獎勵100萬元)，對年度考核合格的國家級、省級小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新示范基地在認定期內(nèi)可連續(xù)獎勵，鼓勵支持國家級、省級小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新示范基地深化拓展服務活動、提升運營維護水平、發(fā)揮示范引領作用。積極探索運用產(chǎn)業(yè)基金、政府購買服務等形式支持小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新基地建設。

　　引 導

　　中小微企業(yè)轉(zhuǎn)型升級發(fā)展——

　　支持中小微企業(yè)發(fā)展新產(chǎn)業(yè)、新技術、新模式、新業(yè)態(tài),對認定的省級“專精特新”中小企業(yè)給予最高不超過30萬元的一次性獎勵，培育一批具有競爭力的“小巨人”企業(yè)。

　　提高“小升規(guī)”企業(yè)獎勵額度，2017年起，對年主營業(yè)務收入首次達到規(guī)模以上并納入統(tǒng)計部門聯(lián)網(wǎng)直報的小微工業(yè)企業(yè)，省級財政給予30萬元的一次性獎勵，支持企業(yè)做強做大。規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)優(yōu)先享受省級技術改造專項資金支持；

　　將生產(chǎn)經(jīng)營困難的規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)列為各級人民政府重點幫扶對象。

　　鼓勵中小微企業(yè)股份制改造，提升企業(yè)管理水平。對當年完成股份制改造并在工商部門登記為股份有限公司的中小微企業(yè)給予30萬元的一次性獎勵。

　　實施中小微企業(yè)人才素質(zhì)提升星火工程(簡稱“3個1”)，每年選拔一批中小微企業(yè)優(yōu)秀經(jīng)營者、領軍企業(yè)家到國內(nèi)外高等院校進行系統(tǒng)進修培訓，每年選拔一批創(chuàng)新型中小微企業(yè)經(jīng)營者進行創(chuàng)業(yè)能力、投資能力、經(jīng)營能力提升培訓，每年選拔一批中小微企業(yè)管理人員、工匠型技能人才、財務融資和產(chǎn)品營銷等方面的人才進行能力提升專題培訓。

　　加 強

　　中小微企業(yè)公共服務體系建設——

　　積極支持各地創(chuàng)新中小微企業(yè)融資模式,搭建“政銀企”融資平臺,鼓勵企業(yè)與銀行等金融機構(gòu)合作。采取以獎代補方式對地方創(chuàng)新中小微企業(yè)融資模式工作給予支持。

　　充分發(fā)揮各類中小企業(yè)融資擔保機構(gòu)作用,采取保費補助、業(yè)務補助、增量業(yè)務獎勵、創(chuàng)新獎勵等方式，支持擔保機構(gòu)、再擔保機構(gòu)為中小微企業(yè)提供擔保服務。

　　完善全省中小微企業(yè)公共服務體系。按照“政府支持中介、中介服務企業(yè)”的原則,每年安排專項資金，支持全省中小微企業(yè)公共服務體系建設；繼續(xù)完善山西省中小企業(yè)公共服務平臺網(wǎng)絡服務功能,提升服務能力，采取政府購買服務的方式,支持公共服務平臺進行運營維護、開展各類專業(yè)化公共服務活動；支持各類服務機構(gòu),特別是國家級及省級中小企業(yè)公共服務示范平臺開展中小微企業(yè)公共服務活動；支持小微企業(yè)服務站開展公共服務活動。

　　建立中小微企業(yè)運行監(jiān)測體系。省工商、稅務、統(tǒng)計、中小企業(yè)等部門要加強協(xié)作,建立中小微企業(yè)運行監(jiān)測體系。支持各級中小企業(yè)部門運用大數(shù)據(jù)、云計算、移動互聯(lián)網(wǎng)等信息化手段和方式，建設中小企業(yè)大數(shù)據(jù)平臺，通過政府購買服務方式，開展課題研究、重點監(jiān)測、動態(tài)調(diào)查、手機直報等工作；支持用于中小微企業(yè)運行監(jiān)測的辦公設備等硬件更新、軟件開發(fā)維護；支持統(tǒng)計監(jiān)測人員培訓等。

　　目前省中小企業(yè)局依據(jù)《關于進一步促進中小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新轉(zhuǎn)型發(fā)展的若干措施》(晉政辦〔2017〕113號)，正在加緊制定相關項目申報及資金管理的工作方案，盡快將政策紅利轉(zhuǎn)化為企業(yè)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新和轉(zhuǎn)型發(fā)展的紅利。

　　青島市新發(fā)展一批小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸引導基金試點工作合作投融資機構(gòu)

　　為進一步做好小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸引導基金試點工作，不斷擴大轉(zhuǎn)貸業(yè)務規(guī)模，幫助小微企業(yè)獲得低成本周轉(zhuǎn)資金，近期，新發(fā)展青島市資產(chǎn)管理有限責任公司、青島國信創(chuàng)業(yè)小額貸款有限公司、青島國信融資擔保有限公司、青島國投創(chuàng)新投資有限公司、青島港小額貸款有限公司等5家國有投融資機構(gòu)參與合作。市經(jīng)濟信息化委組織上述機構(gòu)進行了座談，幫助指導投融資機構(gòu)做好轉(zhuǎn)貸工作。

　　2017年1-7月份，小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸引導基金試點工作共為259家次企業(yè)提供轉(zhuǎn)貸資金25.73億元，同比增長0.34%，累計為809家次企業(yè)提供轉(zhuǎn)貸資金87.1億元，為企業(yè)節(jié)約融資成本達1.66億元，幫助企業(yè)解決了資金“過橋”困難，保障了企業(yè)的正常生產(chǎn)經(jīng)營，同時也保證了銀行貸款資金的安全收回。投融資機構(gòu)由最初的4家發(fā)展到了9家，開展轉(zhuǎn)貸業(yè)務的合作銀行由最初的7家發(fā)展到了現(xiàn)在的13家，各投融資機構(gòu)和銀行的積極參與，為我市小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸引導基金試點工作的順利開展打下了堅實的基礎。

　　下一步，市經(jīng)濟信息化委將積極協(xié)調(diào)各投融資機構(gòu)與合作銀行進行轉(zhuǎn)貸業(yè)務對接，齊心協(xié)力、扎實穩(wěn)妥推進轉(zhuǎn)貸業(yè)務順利開展，幫助更多企業(yè)緩解資金周轉(zhuǎn)難題。

　　青島“政府采購貸”發(fā)力支持小微企業(yè)

　　為幫助青島市中小微企業(yè)擴寬融資渠道，解決中標后履約過程中遇到的融資難題，青島市中小企業(yè)公共服務中心聯(lián)合11家金融機構(gòu)共同搭建了政府采購合同信用融資平臺，幫助政府采購中標企業(yè)緩解履約資金困難，截止到2017年8月初，共為46家企業(yè)提供近1.2億元的貸款資金累計共為128家小微企業(yè)發(fā)放低成本、小額度的信用貸款33403.88萬元。

　　政府采購貸平臺自建立來，在市經(jīng)信委及市財政的大力支持下，圍繞參與政府采購的中標企業(yè)，“中心”開展了一系列的推動工作，通過與金融機構(gòu)共同走訪企業(yè)、開展金融機構(gòu)和貸款企業(yè)融資需求對接、組織企業(yè)培訓、政策宣講等多種形式，加大了對政府采購貸宣傳推廣及業(yè)務合作的深度廣度，讓更多中標企業(yè)通過政府采購貸平臺獲得資金支持。同時，“中心”積極對接金融機構(gòu)了解服務產(chǎn)品，根據(jù)企業(yè)“短、小、急”的融資需求特點，配合金融機構(gòu)做好業(yè)務的創(chuàng)新轉(zhuǎn)型，為企業(yè)提供靈活多樣的融資服務產(chǎn)品。

　　政府采購貸業(yè)務是基于政府采購活動中，以政府采購合同或政府采購合同項目下的應收賬款作為質(zhì)押、以財政性資金作為直接還款來源，發(fā)揮政府在信息、資源、公信力等方面的優(yōu)勢，為小微企業(yè)解決“融資難、融資貴”的難題。主要具有以下特點：一是程序簡化，貸款審批效率高。通常企業(yè)到銀行貸款，常遇到提交資料多、手續(xù)繁瑣、放款速度慢等問題，而政府采購貸合作的金融機構(gòu)優(yōu)化了辦理流程及手續(xù)，開通綠色通道，最快一周內(nèi)即可完成貸款審批，極大縮短企業(yè)辦理貸款的時間；二是企業(yè)還款更有保障，無財產(chǎn)抵押，在了解政府采購交易背景和履約狀況的基礎上，以政府采購合同或政府采購合同項下的應收賬款作為質(zhì)押，將企業(yè)應收賬款未來現(xiàn)金流作為直接還款來源，降低銀行貸款風險；三是覆蓋簽約、履約全流程的融資模式。分為采購合同融資模式與應收賬款融資模式，覆蓋了從中標企業(yè)簽訂政府采購合同、履行合同約定義務到付款人結(jié)算付款的全流程;四是利率優(yōu)惠，金融機構(gòu)給予企業(yè)優(yōu)于一般企業(yè)的融資價格，極大地降低了企業(yè)的融資成本.